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上市险企转型突围 业务价值“含金量”齐升

2017-09-26 11:33:31 来源:其他

近日,A股上市保险公司中报悉数出炉。数据显示,上半年中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险合计净利润为654.15亿元,同比增长7.9%。具体来看,中国人寿、中国平安、中国太保净利润同比分别增长17.8%、6.5%、6%;新华保险净利润同比下降2.9%,但降幅明显收窄。在监管趋严、业务回归保障的大背景下,上市险企的寿险业务加速转型,代表着寿险业务“含金量”的新业务价值、期交业务等指标也持续向好。

  四险企新业务价值齐升

  积极推进业务转型,从原有的粗放型发展向内含式发展,成为了2017年各大上市险企的主基调。正因追求价值型业务的推动,新业务价值大幅增长成为保险四巨头半年报共同的亮点。

  数据显示,2017年上半年,中国人寿、中国平安、中国太保和新华保险的寿险新业务价值同比增长31.7%、46.2%、59.0%和28.8%。

  上半年,上市险企在扩大期交业务,收缩趸交业务,发展长期保障型产品上下功夫。其中,中国人寿、中国平安、新华保险首年期交保费同比分别增长10.8%、49.6%、22.6%。

  “每年主动放弃2个百分点来加大期缴、缩减趸缴产品,为的是高质量业务的稳定发展。”中国人寿董事长杨明生在半年报业绩发布会上表明了业务转型的决心。

  中国人寿半年报显示,上半年继续压缩趸交业务规模,在首年期交和续期业务的双轮驱动下,实现保费收入3459.67亿元,同比增长18.3%。首年期交保费777.11亿元,同比增长10.8%;续期保费1804.95亿元,同比增长39.0%。

  放弃市场规模,换来的是业务结构的转型。不仅仅是中国人寿,新华保险近两年来也不惜压缩市场份额来强化业务结构的优化。据了解,新华保险2017年的工作重点是“推进战略转型,聚焦期交”,即大幅收缩趸交业务,重点发展期交核心业务。

  半年报显示,新华保险虽然已赚保费下滑了14.4%,首年保费同比缩减46.4%,但是在转型之下,期交业务增长迅猛。上半年,新华保险首年期交保费166.54亿元,同比增长22.6%,而十年期及以上期交保费增幅则超过41%,内含价值达1420.89亿元,较上年末增长9.8%。

  人力增长带动个险业务冲高

  因为个险业务的价值较高,压缩银保业务,大力发展个险也是各大上市险企的重要策略之一,个险队伍的迅速增长,则拉动上市险企个险业务快速增长。

  今年上半年,中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险4家上市险企个险营销员合计达410.6万人,较去年同期增长63.8万人,同比增长18.4%。

  个险人力的增长直接来了个险新单业务的猛增。数据显示,今年上半年四大上市险企个险新单保费合计达2101.15亿元,同比增长31.7%。

  具体来看,中国人寿个险新单保费(长险首年业务+短期险业务)为678.14亿元,同比增长11.4%;平安寿险代理人渠道新业务收入为921.5亿元,同比增长47%;太保寿险代理人渠道新保业务为364.4亿元,同比增长51.2%;新华保险个险首年保费为137.11亿元,同比增长15.1%。

  由此不难看出,太保寿险代理人渠道新保业务增速最快,同比增长超过五成;平安寿险代理人渠道新业务收入增速也出现近五成的增速。

  积极推进海外投资

  2017年,四大上市险企投资收益稳中有升。新华保险上半年的总投资收益率为4.9%,中国平安和中国太保均为4.7%,中国人寿达4.62%。

  中国人寿半年投资收益率较去年同期大幅增长。中国人寿副总裁赵立军表示,一是利率上升的机会,抓住债券上升窗口期,加大债券投资;二是权益类资产配置的机会,增加A股投资200多亿元,同时增加200多亿元的港股投资。

  中国平安首席投资官陈德贤表示,上半年618亿元的净投资收益中,有一半来自股权类投资的分红。权益类投资中大部分都是通过沪港通渠道购买的香港股票。


  在上半年权益市场投资向好的同时,4家险企还加大了海外布局的力度。上半年中国人寿境外投资为161亿美元,占总投资的2.9%,品种包括短期存款、香港股票、多种资产、全球股票等,其中境外委托投资14.8亿美元。赵立军表示:“境外投资目前总体成效良好。未来我们的机会还是很多,如‘一带一路’投资。境外投资仍会成为我们较重要的投资领域之一”。

  目前中国平安海外投资金额约合1500亿元,约占总投资的6.8%。中国平安董事长兼首席执行官马明哲则表示:“我们的海外投资大部分是在香港股市。短期内,权益类投资或许会有波动,但持仓比例仍在我们的风险偏好范围之内。权益投资占总规模的水平合理,在股票的选择上仍会集中在高分红、低估值的标的。”(北京参考记者 李萌)



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